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118图库网贷雷潮余波未平:逾期攀升下,平台何去何从

时间:2018-12-06 04:50来源:118图库 作者:郑双 点击:
网贷雷潮余波未平:逾期攀升下,平台何去何从 -新闻频道-和讯网

今年6到8月份,国内P2P网贷行业经历了一场空前的动荡期,问题平台数量攀升,行业人心浮动,投资人陷入恐慌,业内中小平台到头部平台都受到不同程度的冲击。

  如今网贷雷潮虽已过去,但余波未平:平台逾期率升高、投资人信心重建难、备案工作任务繁重……每件都是悬在平台头上的达摩克利斯之剑,关乎生死存亡。

  如今,备案大限将近,对于打算深耕网贷行业的掌舵手们来说,如何有效处理逾期问题、保障平台发展稳健,同时保护投资人利益、完成合规备案,将是最重要的考量。

  雷潮溯源:风控不过关

网贷雷潮余波未平:逾期攀升下,平台何去何从

 
  关于网贷行业雷潮的原因,笔者已经在过去的文章中多次分析。整体上看,倒闭跑路的平台分为三种情况:

  第一种,平台风控实力弱,抗风险能力差。这种平台本身风控水平不足,对借款人本身存在的风险无法甄别和管理。在行业发展初期,为做大规模、冲交易量、获取交易服务费,很多平台将更多精力放在重视贷前和贷中风控,而忽视贷后的管理:“重贷轻管,贷后管理不到位”现象普遍存在,贷后管理问题长期处于弱势地位,这也为逾期率、坏账率居高不下埋下了隐患,最终落得倒闭的命运。

  第二种,本身实力还不错的中等平台,在行业负面舆论影响下,逾期攀升。在这种情况下,若平台风控实力不错、贷后管理得当,逾期债务将有很大几率被收回。但在行业动荡期,遇到借款人恶意欠款、投资人再慌乱挤兑甚至报警、再加上网贷黑产围攻,平台往往毫无招架之力,最终也沦为问题平台。

  第三种,是本身就是庞氏骗局、金融欺诈平台,完全没有风控。他们往往以高利息、高流动性吸引风险识别能力较差的投资人,通过小恩小惠拉拢老年人,包装高大上的背景,实则完全或根本没有真实的借款标的,通过假标方式违法吸收资金,最后卷款跑路。

  值得注意的是,这三种情况往往是交叉出现的,在一个暗雷身上,会有多个不同的导火索。就拿杭州地区的非法集资平台牛板金为例。作为一家成交量390亿的老平台,牛板金在暴雷之前遭遇一个亿的巨额逾期,随后又被媒体爆出存在自融问题。但在平台请求投资人给予时间催收债务的时候,平台却遭到了投资人挤兑。在大额标逾期、自融、挤兑多重叠加下,这家平台最终暴雷。

  不过,也不难总结出,上述平台爆雷的导火索不少,但归根结底还是平台自身资产、风险控制、合规工作不到位。特别是在风控方面,很多平台都是只重视放贷,只想做大规模,而不考虑贷款出借后、如何做好贷后管理,保障借款人按时还款,从而保障出借人根本利益。

  如今,雷潮虽然已经过去,但对于存活下来的平台来说,笼罩在行业上空的阴云并未散去。经济下行、负面舆论下,很多平台都出现了逾期率攀升的情况,出借人资金安全得不到保障。

  雷潮余波:贷后重要性凸显

在雷潮余震未平的当下,部分平台逾期攀升。如何保障平台资产稳定、借款人按时还款、挽回投资人信心的基础上顺利备案,是他们的头等大事。

 
  在雷潮余震未平的当下,部分平台逾期攀升。如何保障平台资产稳定、借款人按时还款、挽回投资人信心的基础上顺利备案,是他们的头等大事。

  显而易见的是,在逾期已经形成的情况下,贷后管理、催收的重要性就摆在眼前了。前文也有提到,在行业发展初期,平台为追求成交量只重视放贷,不注重管理。

  但实际上,大家都知道,一个合格的风控流程是包含贷前、贷中和贷后三大阶段。在现实情况中,贷前风控可以排查、筛选借款端潜在风险,甄别蓄意欺诈、低信用人群、还款意愿和还款能力低下人群等。

  不过,无论贷前风控多严密,都无法百分之百控制逾期,大多数情况下,逾期是由小概率事件引发的。因此,只有强大、科学的贷前风控模型并不能解决所有问题,款放出去之后更重要的工作才开始。通过贷后管理,准确跟踪借款人贷款用途以及合同落实情况,同时督促其按时还款,逾期后如何催缴,出现坏账如何进行资产保全、抵押物变现,使出借人资金损失降到最低,都是非常重要的。

  可以说,做好贷后工作才能保障资金回笼,才能在此基础上拓展新资产,另一方面,及时发现和化解风险,保障平台稳健运营。

(责任编辑:admin)
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